FAQ`s - Meist gestellte Fragen und die Antworten darauf
Wir haben für Sie nachfolgende Fragen rund um`s Thema gesammelt, die gelegentlich vorkommen. Die Fragen sind direkt mit der meist sehr umfassenden Antwort verlinkt.
Diese FAQ`s (Frequently-Asked-Questions) sind zu allgemeinen Informationszwecken erstellt.
Wirtschaftsbereich "Pensions-Vorsorge"
Wesentliche Fragen und die nötigen Antworten darauf
Unser Service!
Wir haben für Sie in den letzten Jahren die wichtigsten Fragen und Antworten aus dem Bereich der gesetzlichen Pensionsversicherung in Verbindung mit der privaten Pensions-Vorsorge zusammen getragen und inhaltlich aufbereitet.
Nehmen Sie sich einfach mal die Zeit, die Fragen und zugehörigen Antworten durchzulesen, dann bekommen Sie einen sehr guten Überblick, was Sache ist und worauf es ankommt.
Sollten dabei weitere offene Fragen entstehen und Antworten gesucht werden, stehen wir dafür gerne zur Verfügung.
Mit herzlichen Grüßen!
"Private Pensions-Vorsorge" - Häufig gestellte Fragen und die Antworten dazu.
In Österreich wird die Pensionsversicherung zum überwiegenden Teil umlagefinanziert.
Das bedeutet, dass die Beiträge der aktiven Arbeitnehmer an die Pensionsbezieher ausbezahlt, also „umgelegt“ werden.
Sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber zahlen in die Pensionsversicherung ein, die Differenz, die für die Auszahlung der Pensionen entsteht, wird allenfalls vom Staat abgedeckt.
Zusätzlich gibt es noch betriebliche Pensionskassen und die Möglichkeit der privaten Alters-Vorsorge.
Wie hoch die eigene Pension ist, kann mittels dem Neuen Pensionskonto der Sozialversicherung abgerufen werden.
Prinzipiell beruht unser Pensionssystem in Österreich auf drei Säulen – der staatlichen, der betrieblichen und der privaten Alters-Vorsorge.
Die 1. Säule des Pensionssystems
Die staatliche oder auch gesetzliche Altersvorsorge bildet als erste Säule den Kern des Modells und soll die finanzielle Absicherung sicherstellen. Grundlage dafür ist ein „Solidarvertrag“ zwischen den Generationen: Die im Erwerbsleben stehende Bevölkerung, also praktisch alle Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, kommt für die anfallenden Pensionen auf. Dafür zahlt jeder Versicherte aktuell 10,25 Prozent, sein Arbeitgeber zusätzlich 12,55 Prozent des Bruttolohns ein. Wer heute Geld einbezahlt, hat somit in Zukunft Anspruch auf eine staatliche Pension.
Die Höhe der Pension ist abhängig von der Zahl der Versicherungsmonate, dem Alter beim Pensionsantritt und der Höhe der Bemessungsgrundlage. Wer früher in den Ruhestand geht, bekommt weniger, wer länger arbeitet, mehr. Generell bildet diese Säule eine Grundlage, um die Existenz zu sichern.
Staatliche Pension wird immer geringer
Der Großteil aller Pensionsleistungen kommt derzeit aus der gesetzlichen Pension. Aber: Das österreichische Pensionssystem stößt an seine Grenzen. Immer weniger Erwerbstätige müssen immer mehr Pensionsbezieher erhalten. Dazu kommt, dass die durchschnittliche Lebenserwartung zunehmend steigt und die Menschen daher immer mehr Zeit in der Pension verbringen.
Die meisten Menschen unterschätzen ihre Lebenserwartung gewaltig:
Während heute 65-jährige Menschen bei der Geburt 1952 noch eine statistische Lebenserwartung von 64,2 Jahren (Männer) bzw. 69,3 Jahren (Frauen) hatten, haben Menschen, die 2016 geboren werden, eine durchschnittliche Lebenserwartung von 78,6 Jahren (Männer) bzw. 83,6 Jahren (Frauen) – Tendenz steigend
(Quelle: http://wko.at/statistik/Extranet/Langzeit/Lang-Lebenserwartung.pdf)
Laut dem Pensionsmonitoring des Sozialministeriums ist die Zahl der Pensionsantritte 2016 stark gestiegen. Die Pensionen sind heute wesentlich geringer als vor einigen Jahren und für die Zukunft muss man von weiteren Kürzungen ausgehen. Experten rechnen mit einer Quote von rund 50 Prozent des Aktiveinkommens als zukünftige Pension. Somit wird es für viele Menschen immer wichtiger, sich ein weiteres Vorsorge-Standbein aufzubauen.
Die 2. Säule des Pensionssystems
Zur Sicherung des gewohnten Lebensstandards in der Pension trägt die betriebliche Altersvorsorge bei. Diese bildet die zweite Säule des österreichischen Pensionssystems. Die betriebliche Vorsorge stellt eine freiwillige Sozialleistung des Arbeitgebers dar. Diese Art der Vorsorge erfolgt über Pensionskassen, Pensionszusagen oder Versicherungen. Auch bei einem Wechsel des Arbeitsgebers bleiben die Pensionsansprüche, sofern in eine Pensionskasse eingezahlt wird, bestehen. Mehr Flexibilität bzgl. der Art der Veranlagung bietet allerdings eine private Pensionsvorsorge.
Die 3. Säule des Pensionssystems – Je früher Sie vorsorgen, desto besser!
Damit Sie auch im Alter Ihren gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten können, ist die Planung der Alters-Vorsorge ein Muss und kann nicht früh genug in Angriff genommen werden. Nur mit einer privaten Pensionsvorsorge können Sie Ihre Vorsorgelücke = Pensionslücke effizient schließen und Altersarmut vermeiden. Und zwar ganz individuell und auf Ihre Bedürfnisse maßgeschneidert. Sie sichern sich ein lebenslanges, monatliches Zusatzeinkommen in der Pension, erhalten Ihr Vermögen für Ihre Nachkommen und haben gleichzeitig die Möglichkeit, Steuern zu sparen.
Mit einem Pensionsrechner können Sie schnell und mit einigen wenigen Klicks Ihren persönlichen Vorsorgebedarf ausrechnen.
Das Pensionskonto ist eine einheitliche Berechnungsgrundlage für Ihre Pension. Diese wird auch in Zukunft umlagefinanziert: Das bedeutet, dass die aktiv im Erwerbsleben stehende Generation durch ihre Beitragsleistung einen erheblichen Teil der Pensionen finanziert. Der große Vorteil: das Pensionskonto sorgt für Transparenz und Verständlichkeit und realisiert alle Pensionsreformen der letzten Jahre. So können Sie die Höhe Ihrer Pension besser einschätzen und entsprechend vorsorgen.
Seit 1. Jänner 2014 gibt es keine andere Pensionsberechnung mehr, es gilt ausschließlich die Berechnung mit dem neuen Pensionskonto.
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Das Pensionskonto zeigt meistens auch die Notwendigkeit privater Vorsorge.
Mit dem Pensionskontoauszug sehen Sie wie hoch Ihre Pension ist, wenn Sie keine weiteren Versicherungszeiten ansammeln können. Sie sehen auf einen Blick mit wie viel oder wie wenig Sie in Ihrer Pension zu Recht kommen müssten. Mit einer zusätzlichen privaten Pensions-Vorsorge können Sie Ihr "Pensionskonto" sinnvoll aufstocken, um auch in der Pension auf nichts verzichten zu müssen.
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Die detaillierte Antwort hierzu finden Sie auf www.vorsorge-beratung.at/13862.0.html
Berechnen Sie jetzt Ihren gesetzlichen Pensionsanspruch mit dem Pensionskontorechner
Mit dem Pensionskontorechner können Sie die Entwicklung Ihres Pensionskontos und Ihre künftige Pension abschätzen. Für die Berechnung brauchen Sie unter anderem Ihren Pensionskontostand und ihr aktuelles Einkommen (monatlich oder jährlich).
Weitere Infos auf: www.pensionskontorechner.at
Die junge Generation wird zur Finanzierung der Pensionen dreifach zur Kasse gebeten
Die Österreicher leben heute um fast acht Jahre länger als zu Beginn der 1970er-Jahre. Der Anstieg bei der Lebenserwartung ist erfreulich, die medizinischen und wirtschaftlichen Fortschritte, die sie ermöglicht haben, sind unumstritten. Doch in Österreich gehen die Menschen trotzdem genauso früh in Pension wie 1970. Die steigende Pensionsbezugsdauer – bei einem konstanten gesetzlichen Pensionsantrittsalter – hat spürbare Konsequenzen für das Pensionssystem: Der Staatshaushalt muss stärker mitfinanzieren. Bereits jetzt wird ein Viertel des jährlichen Budgets dazu aufgewendet, das Finanzierungsloch im öffentlichen Pensionssystem zu stopfen.
Das Problem dabei:
Die jüngere Generation wird dreifach zur Kasse gebeten:
A) Mit ihren Pensionsbeiträgen,
B) ihren Steuern und
C) den aufgenommenen Schulden.
Schon heute muss das öffentliche Pensionssystem stark bezuschusst werden, weil die Einzahlungen der Aktiven für die Auszahlungen an die Pensionisten bei weitem nicht reichen. Diese Ausgaben werden noch weiter ansteigen, weil der demografische Wandel die Lage verschärfen wird: Die Babyboomer gehen in Pension, und gleichzeitig steigt glücklicherweise die Lebenserwartung. Entsprechend wird sich das Verhältnis der Erwerbstätigen zu den Pensionisten verschlechtern. Das führt dazu, dass immer mehr Pensionisten von den Erwerbstätigen finanziert werden müssen. Hinzu kommen die steigendenden Pflegekosten.
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Ja, mit einer privaten Alters-Vorsorge für die Pension sichern Sie sich Ihren Lebensstandard nachhaltig ab und schaffen sich größere finanzielle Freiräume.
Wie Sie persönlich vorsorgen wollen, hängt von mehreren Faktoren ab, die sie unbedingt in einer persönlichen Beratung mit einem Vorsorge-Coach besprechen sollten.
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Detailinfos, Antworten und eine bewährtes Check-System zur Planung finden Sie auf: www.vorsorgeplan.at/13894.0.html
Weiter zum (Kapital-)Bedarfs-Check zum geplanten Pensionsantritt >
Antwort: "Je früher, desto besser".
Ein Blick auf das eigene Pensionskontoist für viele Österreicherinnen und Österreicher ernüchternd. Deshalb sollten Sie am besten heute mit der privaten Alters-Vorsorge beginnen. Denn je früher Sie mit der Einzahlung starten, desto länger ist der Zeitraum, den Sie für die Ansparung zur Verfügung haben.
Je länger Sie Zeit für die Ansparung eines nötigen Kapitalbetrags haben, desto geringer ist der monatliche Aufwand, weil sie "den Zinseszinseffekt optimal ausnutzen können".
Und umso leichter ist es dann, die erforderlichen finanziellen Mittel aufzubringen, um Ihren Lebensstandard auch in der Pension abzusichern - und damit auch "ihre Lebensqualität zu sichern".
Dabei sollten Sie nicht nur an sich selbst denken.
Beschäftigen Sie sich auch mit der Frage: "Welchen wesentlichen, existenziellen Risiken" bin ich aktuell und in naher Zukunft ausgesetzt, durch das "nähere soziale Umfeld in dem ich lebe" und wie kann ich dagegen Vorsorge treffen?
Weiter zur Risikoberatung >
Auch für die finanzielle Absicherung Ihrer Kinder können Sie bereits heute den Grundstein legen, von Geburt an.
Weiter zur Kinder-Vorsorge >
Natürlich ist es einfacher früh zu starten und mit kleinen Beiträgen einen finanziellen Polster als Zusatz-Pension für die Alters-Vorsorge anzusparen. Aber auch Spätentschlossene ab 50 können für die Pension vorsorgen.
Einige Verbraucher sind der Meinung, dass es irgendwann zu spät ist, um vorzusorgen. Gewiss sollte damit möglichst früh begonnen werden, es gibt jedoch keinen Zeitpunkt, der als zu spät gilt. Wichtig ist, dass Sie ein Produkt wählen, das zu Ihrer jetzigen Situation passt. Sollten Sie erst später mit der Vorsorge beginnen, so müssen Sie auch mehr Kapital investieren. Es kann unter Umständen auch Sinn machen, mehr Risiko einzugehen, da somit mit einer höheren Rendite zu rechnen ist.
„Zeit bringt Geld beim Ansparen“ – die Auswirkung des Zinseszinseffekts beim Ansparen von privatem (Alters-)Vorsorge-Kapital
Info: www.kinder-vorsorge.at/14012.0.html
Auf einen „frühen, rechtzeitigen Start“ kommt es durchaus an!
Wer früh beginnt, kann auch mit kleinen Beträgen eine ausreichende Zusatzpension für später ansparen.
Je früher man die private Kapital-Vorsorge startet, desto mehr Zeit hat man, ein Sparziel zu erreichen, desto höher sind auch die Zinserträge und desto weniger ist der Eigenkapital-Aufwand.
Die eigene Pensions-Vorsorge sollte spätestens mit dem Beginn einer Erwerbstätigkeit gestartet werden.
Kinder- u. Jugend-Vorsorge - „den Zinseszins-Effekt optimal nutzen“ Auswirkung des Zeitpunkts vom rechtzeitigen Start (Modellrechnungen)
Info: www.vorsorgeplan.at/13893.0.html
Kinder-/Jugend-Zukunftsvorsorge durch die Großeltern für die Enkelkinder
Es besteht auch die Möglichkeit für Eltern, Großeltern, Paten und Verwandte, schon im Kindesalter mit einem Ansparprodukt monatlich für die Vorsorge des Nachwuchses anzusparen.
Info: www.kinder-vorsorge.at/1909.0.html
Den „Zinseszinseffekt“ zum Vermögensaufbau selbst nutzen
Diese Ansparverträge (gestartet durch Eltern, Großeltern, Verwandte, etc.) können dann auch an die Kinder übergeben und von ihnen weitergeführt (= weiter bespart) werden. Die Jungen werden mit Sicherheit ihren Verwandten später dafür sehr dankbar sein, da sie vom Zinseszinseffektbesonders profitieren und einen schönen Vorsorgepolster haben.
Wenn die Zinsen laufend „Junge“ kriegen
Info: www.vorsorgeplan.at/13626.0.html
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Download weiterer Unterlagen und Infobroschüren (Freier Zugang)
